11月2日消息，据彭博报道，知情人士称中国考虑关闭存在违法行为的现金贷公司。受此消息影响，趣店开盘跌超5%。
知情人士称，中国监管机构考虑加强对现金贷公司监管，对于存在违法行为的公司予以关闭取缔。对现金贷公司的检查将主要集中在是否存在发放高利贷、非法吸储、暴力催收等违法行为，以及是否存在和金融机构的违规合作。监管机构或将起草发布小额贷款的有关监管条例，包括设置小额贷款利率上限。
近日，趣店赴美上市将现金贷再度推到了风口浪尖。知情人士称，趣店上市事件推动监管部门采取上述举措。此前，据财新报道称，现金贷异常活跃已引起监管层注意，银监会或出台监管办法。
趣店开盘跌超5%
据新华社报道，目前市场上各种现金贷平台有几千家，该行业的综合借款利率都很高，年化利率别说是500%，甚至1000%的都有。按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定无效。记者调查发现，为了规避这一法律红线，国内的现金贷平台通常用隐蔽的方式加到借款人身上，比如手续费、快速信审费、账户管理费等名目。
【延伸阅读】
上海监管部门窗口指导银行和现金贷的合作业务
11月2日，21世纪经济报道记者从接近监管人士处获悉，上海监管部门窗口指导银行和现金贷合作业务。不过，尚不清楚窗口指导的具体内容。
“我们和上海本地的银行没有合作，不清楚情况，原来签订合作协议的城商行还是正常放款。”一家从事现金贷业务的机构人士告诉21世纪经济报道记者，不过，新接洽的机构资金渠道，都比较谨慎，都在等监管政策。
21世纪经济报道曾以趣店为例，剖析现金贷平台的资金来源，从本质上看这类公司的资金来源主要有四类，包括银行、消费金融公司、P2P、小额贷款公司。
以银行为例，趣店招股书显示，2017年4月，趣店与某家银行签订合作协议，提供最高20亿元资金。借款模式为，由大数据模型进行评估，银行筛选潜在的银行覆盖不到的借款人，对其申请进行审查并批准信贷额度。由银行直接向借款人提供贷款，借款人在支付宝账户中收到资金，后续直接向银行还款付息，银行扣除其本金和费用后，其余部分返还趣店。如果借款人出现违约，由趣店向银行偿还全部损失。
近日，地方监管首次发声现金贷业务。广州市金融工作局相关人士在接受21世纪经济报道记者采访时认为，现金贷作为一种商业模式，有其存在的必然性。从监管角度出发，如果现金贷不违反相关的法律法规，监管部门可从有利于整个行业发展的角度出发，对其进行合理引导。
近来趣店的赴美上市引发了舆论对现金贷的关注，对于整个行业而言，现金贷似乎成了互金公司IPO业绩暴增的一个最主要原因，这更是暴露了现金贷行业的暴利、高利率等不规范现象，监管收紧似乎一触即发。昨日，新快报记者就从业内人士处获悉，监管部门已经部署了对现金贷业务的调查，一场由央行牵头，多部门共同参与的监管风暴即将开启。据悉，这将是对今年初银监会在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中强调“做好现金贷清理整顿工作”的升级版，监管将对从事现金贷的企业设置准入门槛，持牌机构才能从事现金贷业务。一旦政策落地，现金贷行业也将迎来一轮惨烈洗牌。
乱象丛生，监管归属亟待界定
高利率、暴利、手续费繁多、暴力催收、用户信息泄露……现金贷行业的问题正逐步暴露。“市场上各种现金贷平台有几千家，很多都是P2P平台转型而来的，也有不少新成立的。因为这个行业可以说是暴利。”有业内人士如此表示。
在今年4月P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(下称“通知”)中也已经明确提出了现金贷部分平台存在问题，一是利率畸高；二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险；三是利滚利让借款人陷入负债危机。
虽然今年初银监会在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中强调“做好现金贷清理整顿工作”，但并未出台相关政策，而P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的文件也是针对P2P行业，并非整个现金贷领域。因此，目前现金贷依然处在缺乏监管的“灰色”地带。
一位小贷行业资深业务人士表示，现金贷的归属目前还存在模糊的地方，从本质上看它不属于互联网借贷，也不属于金融机构，更多是在做小贷公司的业务，应该属于互联网小贷。谁来监管的问题还存在盲区，很多机构也没有相关牌照，这也是地方和银监会未来一定会整顿的重要原因。
提高门槛，行业将告别野蛮生长
不少业内人士均认为，现金贷行业应有准入门槛。也有接近监管层的人士称，对现金贷业务，未来由持牌金融机构开展。此外，对于网络小贷的业务和经营范围也将出台一系列新的办法。据该人士称，除了包含手续费在内的总年化利率不得超过36%外，还包括不能暴力催收、不得以任何其他费用的名义变相收费等要求。
此前，大成律师事务所肖飒就曾表示，如果通过非金融机构或非放贷机构进行融资，采取网贷等民间借贷方式，则利率上限问题很难解决。她表示：“我个人认为，现金贷未来可能会参考‘校园贷’的监管思路，由持牌机构作为主力进行金融服务，非持牌机构可以提供技术或导流等服务。”
事实上，从近日监管层的发言中也能窥见行业将设定准入门槛。近日，央行副行长易纲公开表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。
10月28日，央行金融市场司司长纪志宏也公开表示，互联网金融专项整治要以防范系统性金融风险为底线，完善法律法规框架，创新监管方法，按照实质重于形式的原则，落实“所有金融业务都要纳入监管，任何金融活动都要获取准入”的基本要求，建立互联网金融的行为监管体系、审慎监管体系和市场准入体系。
过去的两周，监管部门已经在密集开会研究现金贷业务及其整顿方案，虽然方案还未出炉，但这场跨部门的监管风暴将对疯狂生长的现金贷行业带来不小冲击。有媒体报道，个别地方金融监管部门已在行动。近日，上海市黄浦区金融办已经召集了辖区内多家现金贷公司开会，会上传递了诸多规范现金贷业务活动的信息。
种种迹象表明，对现金贷进行强监管势在必行。有业内人士认为，对现金贷监管政策出台的窗口期或在半年之内。而监管整治现金贷也意味着行业野蛮生长期的结束，行业将面临规范发展的新节点。
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