【广州银行网点】银行网点为何惊现关停潮

有媒体曝出，在过去近4个月，五大行、股份行、城商行、农商行(含农合社)、外资行的营业网点关停数326家，2018年1月是22家，2017年12月是164家，2017年11月是90家，2017年10月是50家。在这其中，被关停的银行社区支行和小微支行、农商行的分理处关得最多，合计约占关停网点数量一半。银行业究竟发生了什么事情呢？我们认为，造成这样的原因恐怕有以下几种情形。

银行网点为何惊现关停潮

第一，农商行前期扩张过快，造成农商行数量多，盘子大，所以成为近年来关停网点最多的银行。就在过去近4个月，来自各类农村商业银行关停网点数达到了73家，相比其它银行关停网点数(民生银行49家、平安银行31家、浦发银行26家)要多出不少。过去各大银行拼命扩张物理网点，但是随着互金崛起和ATM机的普及，农商行突然发现已不再需要那么多网点了。

第二，为降本增效，尽量减少区域内支行的数量。对于为何一天之内关停17家分理处，北京农商行曾表示，“主要是经营考虑，人流量太少了。”出于经营成本考虑，北京农商行选择精简了分理处。比如原来设有朝阳支行三元桥分理处终止营业后，原对公业务办理并入5公里范围内的新源支行。

第三，资产不在于多，而在于精炼。末梢的银行网点被裁并，除了成本考虑，不容忽视的背景是，银行要走轻资产化道路。过去银行以物理网点越多、职工数量庞大为荣，但现在要与发达国家银行接轨，就要走轻资产路线。各银行金融机构大力发展自助服务渠道，截至2016年末，自助设备交易笔数达400.14亿笔，交易总额59.91万亿元，同比增长5.95%。

第四，网络科技的发展，使银行逐步摆脱柜台成为可能。

第五，缩减物理网点，有利于银行业务转型。面对营业网点的减少和实体柜台的裁员增收，不少传统人员流向互联网金融业务，或者转向了证券、租赁、信托等新兴业务和非银机构。近年来，各大银行在一线上越来越多的出现了移动业务模式：没有柜台，由业务员带着移动设备专门负责几个社区，跟着市场卡、社保卡等合作一起推销业务。

平安银行提出“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”商业模式及多款新型消费信贷产品，升级口袋银行整体功能；在对公业务上，推行“C+SIE+R(核心客户+供应链、产业链、生态圈客户+零售客户”)全产业链商业模式。

也就是说，虽然各银行将社区支行给大刀阔斧的裁减了不少，但是业务员则继续在这边进行推销业务，这样既降低了物理网点的成本，又达到了扩展普惠金融效果的目标。面对经济下滑、互金的冲击、业务转型等新的形式，银行只能进行大刀阔斧的大面积关闭各分支网点，这既是降本增效的目的，也有走轻资产化的需求，更是业务转型的必由之路。一夜间裁减十几家网点可能很伤痛，但是一直不裁减或者业务转型，那么将会则会面临生存危机。