在国内城商行经历了十多年高速增长之后，如今在银行业中已具有举足轻重的地位。
然而，由于城商行普遍底子薄、扛风险能力相对较弱，在银监会诸多“强监管”的举措之下，不可避免地会受到冲击。
据《中国经营报》记者了解，监管层已经发声警示城商行风险，并明确了城商行“强监管”的主基调。同时，银监会于2017年四季度下发了《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》，严查城商行股权代持和隐形股东。
高速扩张
作为地方金融机构的重要一员，城商行近年来在规模上的扩张要远超国有行和股份行。
银监会数据披露，截至2017年9月末，全国134家城市商业银行的总资产达到了30.5万亿元，在银行业中占比12.7%。但是，2010年城商行总资产尚不足10万亿元，而在银行业金融机构中的占比也仅为个位数。
公开数据显示，2010年城商行总资产为7.85万亿元，占银行业金融机构比例为8.3%。
银监会副主席王兆星在公开场合表示，城商行的快速发展得益于地方经济的增长。“近年来城商行坚持‘服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民’的市场定位，积极推进转型发展，整体实力显著增强，已成为我国多层次金融体系中举足轻重的重要组成部分。”
除了总体规模爆发式增长之外，城商行在资本市场的表现也很亮眼。截至2017年6月末，在A股和H股上市的城商行已达16家，这16家上市城商行总资产规模已占到城商行体系的43.38%，净利润也遥遥领先于非上市城商行。
业内人士指出，相比于国有行和全国股份制商业银行，城商行熟悉当地市场和客户；效益流程快，转型创新速度快，甚至此前有部分城商行在跨区经营上提早布局，其实力已经不逊色于股份制银行。
但是，由于经济下行压力加大，银行业整体不良率上升，让处于区域的城商行资产质量更加令人担忧。
强监管“排雷”
相较于国有大行和股份制银行，监管实际上更加忧心城商行的风险隐患。王兆星认为，在城商行规模快速增长的同时，也暴露了脱实向虚、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。尤其是公司治理能力薄弱，个别银行大股东将银行视为提款机，通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金。
“城商行在发展过程中，由于过度注重规模扩张和短期利益的追求，在资金投放等方面不注意质量和风险，脱实向虚现象十分严重。很多大中型银行不敢涉足的行业与企业，城商行也在地方政府的干预以及大股东等的暗中操纵下，投入了大量资金。”一家城商行人士称，比如一些地方债务和地方国企贷款，时下风险就有爆发可能。
事实上，城商行一直被视为地方政府的钱袋子，有较重的地方行政烙印。鉴于对当地GDP贡献，可能会给一些不具备资格的开发企业或产能过剩企业提供资金，埋下了风险隐患。
与此同时，记者了解到，虽然相当一部分城商行在发展中经营业绩不错，但是资产结构和业务结构上却比较畸形，过于依赖投资业务和同业业务的现象非常严重。而这也是近来监管整治乱象的重点领域，业务上的调整对银行的盈利将造成直接影响。
“对于城商行来说，要切实纠正各类违规业务，严格规范经营活动，坚决摒弃乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外等行为。”王兆星称。
值得关注的是，在银监会的摸底中，了解到一些城商行的企业和个人股东，通过股权重复质押、资管、信托等手段，从其他金融机构、非银行金融机构等获取资金，从而给城商行的安全带来很大的不确定性。这让银监会对城商行的监管延伸到了对城商行股东行为监管上。
2017年下半年银监会发布《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》，明确提高了商业银行股东的准入门槛，提出不得委托代持，并且股东要逐层穿透监管。据了解，征求意见期限已经结束，正式的规章文件的下发也只是时间问题。
“随着监管的趋严，城商行相应的业务将会收缩，银行的规模增速和利润增速可能将逐渐降下来。这意味着城商行也将不得不转型，在更加注重资产的质量的同时寻找利润新增长点。”上述城商行人士表示。
2019-07-30 
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