作为“立足地方、服务中小”的商业银行，上海银行多年来“不忘初心、牢记使命”，积极主动服务地方经济发展，为科技企业提供优质综合金融服务。特别是近年来，上海银行在国内城商行中较早设立了普惠金融事业部，全方位加快在服务模式、产品体系、内部流程等方面的创新，积极推进科技金融繁荣发展，倾力支持上海科创中心建设。
创新服务模式，营造科技金融生态环境
在12月22日召开的上海市优化营商环境推进大会，上海市委书记李强表示，要抓好优化营商环境各项任务举措的落实，让企业有更大获得感。
单个科技型企业往往具有体量小、风险较高、信息不对称的特点，而服务科技企业，银行不能“单打独斗”，要联合各类支持科技创新的社会资源，形成有机的科技金融生态环境。为此，上海银行不断致力于搭建开放式的科技金融合作平台。
一是对接政策资源，更高层次开展银政合作。上海银行一贯重视与政府相关部门合作，对接各项政策。目前，上海银行正在三个方向上进一步推进政银合作：一是资本对接，提高政府引导基金的杠杆效应。二是知识对接，增强科技金融专业化服务水平。三是数据对接，共同推进信用体系建设，将企业数据转化为企业融资。
今年，上海银行与市国税局、市同业公会、担保基金合作，推出“银税保”产品。针对上海地区50万户纳税信用评级在B级以上的小企业，利用上海市国税局提供小企业纳税申报财务信息作为重要授信审核因素，由上海市中小微担保基金提供担保，单户授信额度不超过500万元，无需其他担保措施。该产品具有覆盖面广、降低反担保要求、担保费用低、流程简化等优点。缓解了小企业与银行间的信息不对称问题，解决了小企业融资担保难问题，为小企业提供“结算+信贷支持+政策性贷款担保”综合金融服务。
二是对接担保机构，建立多层次担保体系。上海银行与担保机构合作业务起步早、合作层面广、总体质量较好。在此基础上，上海银行不断探索银担风险分担模式、拓展业务合作领域。
针对风险分担模式，上海银行与市科委合作，在全国首创“科技履约贷”，通过政府、银行、保险/担保三方风险分担机制，解决科技型小微企业有效抵押担保不足问题，累计发放贷款约10亿元。目前上海银行市场份额约占25%，成为全市发展该项业务的主力银行。
另外，针对合作领域拓展，上海银行联合浦东新区金融局、上海市再担保有限公司等，在上海股权交易中心发行了全市首单小贷公司私募债；联合杨浦区金融办、上海市再担保有限公司，上海银行在银行间市场成功发行全市首单杨浦中小企业集合债等业务。
2016年，上海银行积极参与上海中小微企业政策性融资担保基金筹建工作，成为首批签约合作银行，通过与市担保基金合作，形成“担保基金+区/县政府”、“担保基金+各大园区”等多方业务机制，并创新推出了“投贷保”、“知识产权保”、文创保专项方案、EN贷专项方案等多款专项金融服务产品。
三是对接各类科技企业服务机构，打造“上海银行+”大平台。在上海加快建设科创中心的过程中，产生了越来越多以科技型企业为目标的服务机构，比如各种类型的股权投资机构、融资担保基金、征信机构、保理、租赁等企业。上海银行为打造开放、共享的科技金融生态环境，在更广范围内谋求与各类市场主体、金融机构、新型机构的合作，满足中小企业在不同发展阶段的、多元化的金融服务需求。
其中，上海银行重点聚焦三类批量合作平台：一是积极与各类专注于服务科技中小企业的机构合作，以实现机构间优势互补、跨界合作；二是聚焦产业垂直整合中行业龙头的上下游企业，通过与龙头企业在客户资源、交易数据、风险控制等方面对接，创新产业链融资模式；三是与互联网金融机构合作，通过数据挖掘、分析和共享，创新风险评估模式，提高批量服务客户能力。
创新产品体系，覆盖科技企业全生命周期
针对初创期科技企业，上海银行通过联合PE/VC、对接产业基金、创新灵活定价等，将融资服务向企业创业周期的前端延伸。
2015年，上海银行全国首创推出了“远期共赢利息”业务，并获得了上海市金融创新二等奖。针对科创企业高风险、高成长的特点，以投行思路设计贷款利率定价模式，实现“前低后高”的阶梯式弹性定价。贷款发放时，先收取相对较低的基础利率；待科创企业基于银行信贷支持得到发展，并且满足预设的触发成长条件后，再收取“远期共赢利息”，将银行贷款收益与小企业发展周期相融合。
利用风险与利息巧妙“错配”，上海银行银行通过动态分享企业成长收益的业务模式，进一步弥补对轻资产成长型科技企业的信贷风险，实现银行在科企发展“第一公里”中的助推作用。
截至2017年11月底，上海银行共支持108户科创企业信贷“远期共赢利息”业务，总计授信6.73亿元，全部为非房地产抵押授信，户均授信金额623万元，没有出现一笔风险贷款，有效支持了科创企业地快速成长。其中，已有50户企业达到了预设的触发成长条件，比例达46%。
针对成长期科技企业，上海银行一方面对接多层次资本市场，打造“股、贷、债”一体化解决方案，拓宽企业融资渠道。另一方面，积极开展投贷联动业务试点。作为首批开展投贷联动业务试点的商业银行之一，上海银行集聚上海大张江“一区二十二园”，重点支持新产业、新技术、新业态、新模式等“四新领域”科技型成长小企业。今年8月，上海银行与子公司上银国际(深圳)有限公司合作，试水科创企业投贷联动业务，由上海银行向科创企业提供“债权融资”服务，由上银深圳向科创企业提供“股权融资”服务。
另外，针对高成长的科技型中小企业，上海银行早在2000年就全国首家推出“小巨人”培育计划，配备专业团队、专门流程，围绕企业各项金融需求度身定制专业化的综合金融服务方案，并为企业高管提供私人银行等专属服务。历年“小巨人”企业中已有大量客户在深圳中小板、创业板、新三板、上股交E板等挂牌上市。例如上海昊海生物科技股份有限公司、上海博大园林建设发展有限公司等已于2014年成功在香港上市，上海普利特复合材料、上海沃施园艺股份有限公司等已在沪深股市上市。
创新思维模式，从注重“硬资产”到挖掘“软资产”
科技企业普遍缺乏传统意义上银行授信看重的“硬资产”，拥有的更多属于“软资产”，如知识产权、品牌、研发管理团队，以及未来走向资本市场可能的升值空间等。上海银行针对科技企业的这一资产特性，致力于将“软资产”转变成银行用于风险控制的“硬手段”，在此基础上推出了多个专项产品。
一直以来，上海银行致力于产品创新，创下了多项全国和上海第一。全国2012年，上海银行在全国首创推出“OTC股权质押贷”、在上海首创“拟上市培育小企业信用贷”，基本担保方式为股权质押，解决了科技型小企业轻资产、缺乏抵押担保的难题。2016年，上海银行针对小微企业知识产权评估难、处置难等痛点，引入保险公司等第三方合作机构，在全国首创推出了“知识产权质押保险贷款”。
此外，在绿色金融领域，上海银行在2013年上海市首创推出“合同能源贷”，以应收账款质押为基本担保方式，主要破解了合同能源管理公司回款周期长、初期投入大的融资难题。
上海银行合同能源贷款增量多年来在上海地区市场占比达到50%以上。2014年12月，上海银行还与上海能源交易所合作，开展了全国首单“CCER质押贷款”，根据企业在国家自愿减排交易登记簿登记备案的“中国核证自愿减排量”(简称CCER)，可以为企业提供400万元CCER质押贷款，取得了良好社会效应。
下阶段，上海银行将继续坚持“中小企业综合金融服务商”战略定位，进一步利用新技术、新手段、新渠道，创新科技金融服务模式，积极参与上海科创中心建设，为更多的科技企业提供全方位的优质金融服务。
2019-07-14 
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