网贷行业备案延期|网贷行业进入“备案”年投资人下一步该如何选择平台？

网贷行业监管

新年伊始，网贷行业热闹依旧。

日前，厦门一家P2P平台农金宝互金在其官网中称“已经获取正式备案文件”，一时之间，业内一片哗然。不过，对于正式获得备案的情况，目前厦门金融办网站上并没有看到与之相关的内容。

与此同时，记者梳理发现，目前全国出台了P2P网贷备案登记相关的监管办法的地方省市已有8个，分别为厦门、广东(深圳市除外，下同)、上海、深圳、北京、福建、浙江以及江苏。

那么，在各地细则逐步明晰、网贷备案进行之时，投资人又该如何投资？

对此，多位业内人士建议，要选择实力雄厚、合规程度较高、流动性好的平台。同时，也要注意分散投资。此外，要认识到备案也只是网贷机构的入场券而已。

网贷行业迎来“备案”年

对于网贷行业来说，2018年无疑是“备案”年。

日前，曾宣布“清盘大单资产”的红岭创投董事长周世平表示，“为满足备案条件，红岭创投签约厦门国际银行为存管银行，并成立专项工作小组，实质性的工作已经启动。上半年所有的工作都是围绕备案来做。具体方案会一步步公开。”

与此同时，厦门一家P2P平台农金宝互金更在其官网中称“已经获取正式备案文件”。不过，对于正式获得备案的情况，目前厦门金融办网站上并没有看到与之相关的内容。

网贷天眼对此也提出质疑，“农金宝互金自2015年上线已正式运营2年有余，为何仅公布5个月的运营报告？仅从信披角度而言，就达不到备案的基本要求。”

根据官网显示，在平台披露的运营报告中，农金宝互金仅公布了2017年8月至12月的运营信息。

实际上，自银监会等三部委出台《网络借贷信息中介备案登记管理指引》以来，除了各家平台为备案忙得不可开交之外，部分省市监管部门对于网贷备案亦动作频频。

而且，监管部门发布的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，更是要求各地最迟应于2018年6月底前完成P2P整改验收和备案工作，明确了网贷平台备案的时间表。

北京市金融局日前还正式下发通知，称北京市P2P平台整治验收工作尚未启动，平台“验收备案只求质量，不求数量，通过一家备案一家，没有数量额度等限制”。

上海金融办相关人士也曾表示，原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。

广州市金融主管部门相关负责人此前亦在会上提醒相关平台，“请抓紧时间，踏踏实实进行整改，不要再等，不要有侥幸心理。时间紧迫，希望各家平台都能在4月到5月拿到备案，最迟也要在6月底拿到。6月底还整改不了的不能备案，那按照中央专项整治办要求平台就要被取缔关闭了。”

可见，备案大考已来！

正如大成律师事务所律师肖飒所说，“(网贷备案)这一跃很重要，跳过去就是‘龙’，有了合法身份，在集团内部也能博得一席之地；如果跳不过去，也不是‘鱼’了，等待被清退、取缔，也可能会进局子。因此，备案问题必须认真对待。”

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂也表示，备案是看平台的各项业务和运营能否达到银监会“1+3”管理制度和地方监管细则的监管标准，不会以平台背景和规模大小而定。若平台无法达到监管备案的要求，将有可能被强制退出市场。

根据网贷之家发布的《2017年P2P行业年报简报》的数据显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了1931家，相比2016年底减少了517家。

“由于平台整改进程尚未完成，预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，具体下降速度取决于备案及合规情况，从目前信息估测，2018年底或将跌至800家左右。”网贷之家方面表示。

该如何选投资平台？

同时，在平台备案未确定的情况下，一些投资人还是有些担忧。

“已经把投在网贷平台的钱，取出来一大部分了，等到时看备案的情况再继续投，不要被套进去了。”一位较谨慎的网贷投资人向华夏新财富君表示。

另一位投资人则坦言，还有一些钱放在业内比较有名的网贷平台，收益不是很高，但这类平台应该不至于出现备不了案或者跑路的情况。

对此，网贷之家研究员陈晓俊分析指出，“网贷平台完成备案表明平台在监管层看来是有资格进行P2P网贷业务了，而这类平台相对来说安全性更高，不易出现恶性跑路等事件，可以更好地保护投资人的利益。”

紫马财行CEO唐学庆亦表示，虽然备案登记管理指引规定，备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价，但对于已存续机构，备案指引亦要求，只有通过合规验收的平台才有资格取得备案登记。这意味着，完成备案登记与否仍可客观反映出存续平台的合规水平。投资人在进行平台考察时，备案登记仍有一定的参考价值。

那么，在网贷备案的过程中，投资人该选择投资什么类型的平台？

“如果投资人没有较多的时间或资本对平台进行深入的研究考察，投资人从安全角度考虑还是可以选择一些人气、规模居前的知名平台，这些平台流动性较好、风控实力强，知名度较高等等原因，也更容易完成备案登记，因此对于投资人来说目前更需要谨慎投资。”陈晓俊表示。

唐学庆则进一步分析指出，投资人在投资P2P时，一般会面临如何选平台和选项目两个问题。距离备案工作最后截止日期只有半年时间，在这段时间里，投资人尽量选择实力雄厚、合规程度较高的平台，同时注意分散投资，不宜把鸡蛋放在同一个篮子里。在项目选择上，应更多考虑流动性原则，尽量选择期限短于半年的产品，以方便及时脱身。

此外，方颂亦提醒道，2018年下半年随着备案工作的结束，入场的都是备案平台，但是备案只是网贷机构的入场券而已，并不意味着是对平台风控能力的认可，不排除一些平台备案后迅速扩张业务规模，这时，风控能力能否跟上是对平台的一大挑战，若风控跟不上，逾期和坏账将是投资者面临的主要风险。