银行助力小微企业_银行助力棉花“保险+期货”服务“三农”升级

长期以来，困扰我国农业发展的一个重要原因，是小农经济突出，农业生产能力弱，农户收入无保障，得不到银行的有效支持，从而后续发展乏力。近日，随着郑商所棉花“保险+期货”新疆兵团贫困团场试点项目的出单，参保棉农植棉收入不仅得到了保障，而且在授信等方面获得了银行支持，上述困境有所改观。

据了解，该试点项目在国家级贫困团场——新疆生产建设兵团第3师51团开展，地处南疆喀什图木舒克市，由建信期货、人保财险共同承办。

南疆是少数民族聚居区，也是我国重要的优质棉产区，种植棉花是南疆地区农民的主要收入来源。近年来新疆棉花产量占全国棉花产量60%以上，南疆产棉数量则占新疆的60%以上。

银行助力

今年年初，建信期货联合新疆生产建设兵团棉麻公司和人保财险，着手研究在新疆地区开展“保险+期货”试点项目，经反复协商沟通，最终选定在新疆生产建设兵团第3师51团开展。该项目承保棉花1000吨，参保对象为第3师51团的584户少数民族农户，覆盖棉花种植区域8510.1亩，保险期限3个月，以保险期内最后一个月各交易日棉花期货合约收盘价格的算术平均值为赔付采价。参保农户与人保财险确定保险价格后签订保险合同，价格波动风险由建信期货通过棉花期货进行规避。如果到期赔付采价低于保险价格，差额部分由人保财险进行赔付，棉农将免受棉花价格下跌的影响，植棉收入可以得到保障。

据介绍，第3师51团参保农户普遍种植规模较小，棉花生产抗风险能力弱，由于缺乏有效的担保手段，长期难以获得银行信贷支持，制约了当地棉花产业发展。而棉花“保险+期货”项目，可以帮助棉农较好规避棉花价格波动风险，保障其植棉收入，大大降低银行支农业务风险。

正是看到期货、期权工具管理市场风险的这一独特作用，建行新疆分行积极与建信期货及其风险管理公司开展涉农风险管理业务合作，同等条件下，对与建信期货及其风险管理公司开展棉花价格保险业务的农户，在授信等服务方面给予优先支持。这使得上述试点项目升级为棉花“保险+期货+银行”模式。

银行的加入，带给“保险+期货”试点项目三方面好处：一是有利于项目找到更需要价格保险的农户。相比期货公司和保险公司，银行更加了解当地农业生产情况，并且与地方政府、涉农企业有着长期、深入的合作，能够为筛选客户和完善项目方案提供建议和帮助。二是可以提高试点项目现货端的销售能力。银行拥有农产品下游企业资源，能协助打通现货贸易和销售环节，并通过贸易融资服务来提高项目现货端的销售能力。三是可以提供更多金融服务。银行扎根当地，拥有庞大高效的客户经理队伍，能够持续为项目相关方提供金融服务，给项目落地和正常运行提供保证。

“随着‘保险+期货’模式的成熟和项目开展的常态化，期货公司、保险公司可以和银行建立更为紧密的合作关系。”郑商所有关负责人说，首先，探索收入险，进一步提高农户收入的可预期性，在此基础上，银行简化支农贷款申请流程、降低申请门槛，为农户扩大再生产和丰富收入来源提供支持。其次，逐步提高农户利用衍生工具对冲市场风险的意识，便利对冲操作，帮助有意愿、有能力的农业组织提高自身经营能力，为孵化更先进、更符合现代农业特征的涉农企业提供金融支持。最后，利用银行在涉农产业链上的客户资源优势，对接产业链企业的风险管理需求，开发符合双方诉求的“保险+期货”产品，降低农户投保成本。

“我们在服务客户的过程中发现，涉农主体有大量的风险对冲需求没有得到满足，需要加快发展场内、场外期权市场。”建信期货有关负责人说，同时，应以风险管理公司为主体，培养一批合格的期权做市商，为市场提供流动性，逐步提升场内外市场的广度与深度。另外，应广泛开展风险对冲业务培训，引导涉农企业、金融机构等参与场内、外期权交易。此外，应以开放包容的心态，加强与银行、保险、信托等金融机构合作，研发以场内外衍生品为基础的风险管理工具，推出类似“保险+期货+银行”的产品，满足涉农主体管理风险的需求。